Kenali Apa Itu Expense Ratio Sebelum Berinvestasi!

Pada saat berinvestasi, kamu sebaiknya tidak hanya memperhatikan mengenai instrumennya saja, tetapi berbagai perhitungan terkait aktivitas tersebut. Salah satunya adalah expense ratio. Expense ratio adalah hal yang penting. Lalu, apa sebetulnya komponen ini?

Expense ratio adalah ukuran yang digunakan untuk menghitung total biaya yang ditanggung oleh investor dalam mengelola dan mempertahankan suatu reksa dana atau dana investasi lainnya. Ini mencerminkan persentase dari total aset yang diinvestasikan yang digunakan untuk membayar biaya operasional dana tersebut. Expense ratio mencakup berbagai jenis biaya, seperti biaya pengelolaan, biaya penjualan, biaya administrasi, dan biaya lain yang terkait dengan pengelolaan dana tersebut.

Expense ratio dinyatakan sebagai persentase tahunan dari total aset yang diinvestasikan. Misalnya, jika expense ratio suatu reksa dana adalah 1%, itu berarti bahwa biaya tahunan yang ditanggung olehmu adalah sekitar 1% dari total nilai investasi mereka. Expense ratio dapat berbeda-beda antara produk investasi yang berbeda, tergantung pada strategi investasi, jenis dana, dan biaya yang terkait dengan pengelolaan dana itu.

Baca Juga: Edabu BPJS Kesehatan: Pengertian, Fungsi, Dan Cara Daftarnya

Apa Pentingnya Memerhatikan Expense Ratio?

Sumber : Envato

Mengapa sebagai investor kamu harus memerhatikan expense ratio? Expense ratio dapat memiliki dampak yang signifikan pada pengembalian investasi jangka panjang. Makin tinggi expense ratio, makin besar potensi pengurangan hasil investasi kita. Oleh karena itu, memperhatikan expense ratio sangat penting dalam memilih reksa dana atau produk investasi lainnya. Dalam banyak kasus, expense ratio adalah faktor yang dapat diprediksi untuk jangka waktu yang panjang, sementara kinerja investasi mungkin bervariasi.

Ada beberapa hal lain yang membuat expense ratio penting. Apa saja? Ini dia:

Dampak Terhadap Hasil Investasi

Expense ratio adalah biaya yang dikurangkan dari hasil investasimu. Makin tinggi expense ratio, makin besar potensi pengurangan hasil investasimu. Dalam jangka panjang, perbedaan kecil dalam expense ratio dapat memiliki dampak signifikan terhadap akumulasi kekayaanmu. Oleh karena itu, memilih dana investasi dengan expense ratio yang lebih rendah dapat membantu meningkatkan hasil investasimu.

Komparabilitas Antara Dana Investasi

Expense ratio memungkinkan kamu membandingkan biaya antara dana investasi yang berbeda. Ketika memilih antara beberapa dana investasi dengan profil yang serupa, memperhatikan expense ratio dapat membantu kamu memilih dana yang lebih efisien dalam hal biaya. Hal ini penting karena biaya yang lebih rendah berarti lebih banyak uang yang tetap diinvestasikan dan dapat menghasilkan keuntungan yang lebih besar bagimu.

Konsistensi Kinerja

Expense ratio yang rendah dapat memberikan keuntungan bagi investor dalam jangka panjang. Dana investasi dengan expense ratio yang rendah memiliki kecenderungan untuk mempertahankan konsistensi kinerja yang baik. Hal ini karena biaya yang rendah memberikan manajer investasi lebih banyak ruang untuk menghasilkan hasil yang lebih baik bagi para investor.

Pengelolaan Risiko

Expense ratio yang rendah dapat membantu mengurangi risiko investasimu. Makin tinggi expense ratio, makin besar tekanan pada dana investasi untuk mencapai kinerja yang lebih tinggi guna mengimbangi biaya yang tinggi tersebut. 

Hal ini dapat mengarah pada pengambilan risiko yang lebih tinggi dan potensi kerugian yang lebih besar. Dengan memilih dana dengan expense ratio yang rendah, kamu dapat mengurangi risiko ini dan menjaga keamanan portofoliomu

Bagaimana Cara Menginterpretasikan dan Menilai Expense Ratio?

Sumber : Envato

Expense ratio biasanya dinyatakan sebagai persentase tahunan dari total aset yang diinvestasikan. Misalnya, jika expense ratio suatu reksa dana adalah 1%, itu berarti bahwa biaya tahunan yang ditanggung investor adalah 1% dari total nilai investasi mereka. Jadi, jika kita menginvestasikan $10.000 dalam reksa dana dengan expense ratio 1%, biaya operasionalnya akan sekitar $100 per tahun.

Ketika menilai expense ratio, penting untuk membandingkannya dengan rata-rata industri atau dengan reksa dana sejenis lainnya. Jika suatu reksa dana memiliki expense ratio yang jauh di atas rata-rata industri, mungkin layak untuk mempertimbangkan opsi lain yang menawarkan biaya yang lebih rendah.

Selain itu, kamu perlu mempertimbangkan juga kinerja historis reksa dana. Jika reksa dana dengan expense ratio tinggi telah memberikan hasil investasi yang sangat baik dalam jangka waktu yang konsisten, kamu layak mempertimbangkannya. Namun, jika kinerja reksa dana tersebut tidak sebanding dengan biaya yang dikeluarkan, maka mungkin lebih bijaksana kalau kamu mencari alternatif dengan expense ratio yang lebih rendah.

Bagaimana Cara Mengurangi Expense Ratio?

Untuk mengurangi expense ratio, ada beberapa langkah yang dapat kamu ambil. Berikut beberapa hal yang direkomendasikan.

Pilih Dana Indeks

Dana indeks adalah dana investasi yang didesain untuk mencerminkan kinerja indeks pasar seperti Indeks Saham S&P 500. Dana indeks cenderung memiliki expense ratio yang lebih rendah dibandingkan dengan dana aktif yang dikelola secara aktif oleh manajer investasi. Hal ini karena dana indeks mengikuti komposisi indeks pasar yang sudah ditentukan sehingga membutuhkan sedikit upaya manajemen aktif.

Ambil Dana dengan Ratio Rendah

Saat memilih dana investasi, bandingkan expense ratio dari berbagai dana yang sejenis. Kamu bisa ambil dana dengan expense ratio yang lebih rendah karena biaya yang lebih rendah akan memberikan potensi hasil yang lebih tinggi bagimu. Kamu dapat melihat dan membandingkan expense ratio dari prospektus atau laman resmi dana investasi.

Hindari Biaya Tambahan yang TIdak Perlu

Tidak hanya expense ratio, ada juga biaya tambahan lain yang terkait dengan investasi, seperti biaya transaksi, biaya penjualan, atau biaya administrasi tambahan. Hindari biaya-biaya ini jika memungkinkan. Pilihlah dana yang menawarkan struktur biaya yang sederhana dan transparan.

Expense ratio adalah hal yang perlu diperhatikan agar investasi berjalan nyaman dan memberikan keuntungan yang sesuai dengan keinginanmu. Jangan pernah berhenti belajar dan selalu bijak dalam berinvestasi!

Baca Juga: Mengenal Instrumen Pasar Uang Dalam Investasi

Informasi yang sangat bermanfaat, bukan? Nah, biar makin hemat, jangan lupa pakai Flip untuk transaksi antarbank yang cepat dan mudah. Yuk, unduh Flip dan rasakan kemudahannya!