Apa Itu PayNow di Singapura: Fitur dan Cara Menggunakannya

Kalau kamu punya keluarga di Singapura, sering berkunjung ke sana untuk bisnis atau liburan, atau mungkin bekerja dan kuliah di Negeri Singa, pasti sering mendengar kata "PayNow". 

Di Singapura, mengirim uang ke seseorang semudah mengirim pesan: tidak perlu nomor rekening, tidak perlu kode bank, cukup nomor HP atau nomor identitas saja. Itulah PayNow.

PayNow adalah infrastruktur pembayaran digital real-time resmi Singapura yang sudah menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari jutaan orang di sana. 

Bagi orang Indonesia yang berurusan dengan Singapura, memahami cara kerja PayNow adalah hal yang praktis, terutama kalau perlu mengirim uang ke sana atau menerima pembayaran dari seseorang yang menggunakannya.

Apa Itu PayNow?

PayNow adalah sistem pembayaran instan yang dikembangkan oleh Association of Banks in Singapore (ABS) dan diregulasi oleh Monetary Authority of Singapore (MAS), bank sentral Singapura. 

Diluncurkan pada Juli 2017, PayNow memungkinkan transfer uang antarrekening bank di Singapura secara real-time, 24 jam sehari, 7 hari seminggu, tanpa biaya untuk transaksi personal.

Cara Kerja PayNow

Yang membedakan PayNow dari transfer bank konvensional adalah cara mengidentifikasi penerima. Dalam transfer bank biasa, kamu perlu memasukkan nomor rekening dan kode bank tujuan. Dengan PayNow, kamu cukup menggunakan salah satu dari identifikasi berikut:

• Nomor HP Singapura adalah cara paling umum. Cukup masukkan nomor ponsel penerima yang terdaftar di PayNow, dan dana akan langsung masuk ke rekening bank yang terhubung ke nomor tersebut. 
• Nomor NRIC/FIN digunakan oleh warga negara dan penduduk permanen Singapura (NRIC) atau pemegang visa kerja dan izin tinggal (FIN). 
• UEN (Unique Entity Number) adalah kode unik untuk bisnis dan organisasi di Singapura, memungkinkan pembayaran ke merchant dan perusahaan tanpa perlu nomor rekening bank. 
• VPA (Virtual Payment Address) adalah alias pembayaran digital yang bisa dibuat oleh pengguna. 
• QR Code memungkinkan pembayaran dengan memindai kode yang ditampilkan oleh merchant atau pengguna lain.

Ketika transfer dilakukan, dana sampai ke rekening tujuan hampir seketika, biasanya dalam hitungan detik. Sistem ini menggunakan jaringan FAST (Fast and Secure Transfers) sebagai backbone infrastruktur teknisnya.

Bank yang Mendukung PayNow di Singapura

PayNow didukung oleh hampir semua bank besar di Singapura. Beberapa di antaranya adalah DBS Bank, POSB, OCBC Bank, UOB, HSBC Singapore, Citibank Singapore, Standard Chartered Singapore, Maybank Singapore, CIMB Singapore, RHB Bank Singapore, dan Bank of China Singapore. Ini berarti kalau seseorang memiliki rekening di salah satu bank tersebut, mereka bisa langsung menggunakan PayNow tanpa perlu mengunduh aplikasi tambahan karena fitur ini sudah terintegrasi di mobile banking masing-masing bank.

Baca Juga: 3 Bank Singapura Terpopuler di Indonesia, Apa Saja?

Fitur dan Kegunaan PayNow

PayNow bukan sekadar alat transfer uang antar teman. Cakupan penggunaannya sudah sangat luas di Singapura, mulai dari transaksi personal sehari-hari sampai pembayaran kepada pemerintah.

1. Transfer Uang Antar Individu

Ini adalah penggunaan PayNow yang paling umum dan paling sering dilakukan. Membagi tagihan makan bersama, membayar kembali utang ke teman, atau mengirim uang saku ke anggota keluarga, semua bisa dilakukan hanya dengan memasukkan nomor HP penerima. Tidak perlu nomor rekening, tidak perlu kode bank, dan prosesnya instan.

Kemudahan ini membuat PayNow sangat populer di kalangan generasi muda Singapura yang terbiasa dengan transaksi digital cepat. Bagi komunitas ekspatriat Indonesia di Singapura, PayNow juga menjadi cara paling praktis untuk bertransaksi sesama pengguna yang memiliki rekening bank lokal Singapura.

2. Pembayaran ke Merchant dan Bisnis

Banyak merchant di Singapura menerima pembayaran via PayNow, mulai dari warung makan di hawker centre, toko ritel, hingga platform e-commerce lokal. Merchant menampilkan QR code yang berisi UEN mereka, dan pembeli cukup memindai kode tersebut dari aplikasi mobile banking untuk menyelesaikan pembayaran.

Ini sangat memudahkan transaksi karena tidak perlu membawa uang tunai atau kartu kredit. 

Bagi orang Indonesia yang berkunjung ke Singapura dengan membawa kartu debit atau kredit dari bank Indonesia, PayNow menjadi alternatif pembayaran yang perlu dipahami cara kerjanya agar tidak kebingungan saat melihat merchant yang hanya menyediakan opsi PayNow.

3. Pembayaran ke Pemerintah dan Lembaga Resmi

PayNow juga diterima untuk berbagai pembayaran resmi kepada lembaga pemerintah Singapura, termasuk pembayaran pajak, denda, dan layanan publik. 

Kemudahan ini menjadikan PayNow sebagai infrastruktur pembayaran yang benar-benar terintegrasi dalam kehidupan sehari-hari warga Singapura, bukan hanya untuk transaksi swasta.

4. Koneksi Lintas Negara

Salah satu perkembangan menarik dari PayNow adalah kemampuannya untuk terhubung dengan sistem pembayaran instan negara lain. 

Saat ini PayNow sudah terkoneksi dengan DuitNow (Malaysia), PromptPay (Thailand), dan UPI (India), memungkinkan transfer uang lintas negara antar pengguna sistem-sistem tersebut hampir seperti transfer domestik. 

Limit transaksinya saat ini adalah S$1.000 per hari untuk koneksi lintas negara, jauh lebih praktis dibanding transfer SWIFT konvensional yang membutuhkan informasi rekening lengkap dan bisa memakan waktu 1-3 hari kerja.

Baca Juga: Mau Bayar dengan QRIS di Singapura? Begini Caranya!

Cara Daftar dan Menggunakan PayNow

Untuk bisa menggunakan PayNow, seseorang perlu memiliki rekening bank di Singapura yang mendukung layanan ini. Proses pendaftarannya dilakukan melalui aplikasi mobile banking masing-masing bank, bukan melalui aplikasi terpisah.

1. Cara Mendaftar PayNow

Langkah pertama adalah login ke aplikasi mobile banking bank yang kamu gunakan di Singapura, misalnya DBS digibank, OCBC Digital, atau UOB TMRW. Di dalam aplikasi, cari menu PayNow atau Register for PayNow.

Pilih apakah ingin mendaftarkan nomor HP, NRIC/FIN, atau keduanya sebagai proxy untuk menerima pembayaran. Tentukan rekening bank mana yang akan dihubungkan ke PayNow (jika punya lebih dari satu rekening di bank tersebut). Buat nickname atau nama tampilan yang akan terlihat oleh pengirim saat mereka memverifikasi identitas sebelum transfer.

Setelah registrasi selesai, siapa pun yang mengetahui nomor HP kamu di Singapura dapat langsung mengirim uang ke rekening yang kamu daftarkan.

2. Cara Mengirim Uang via PayNow

Untuk mengirim uang lewat PayNow, login ke aplikasi mobile banking, pilih menu Transfer lalu pilih PayNow. Masukkan identifikasi penerima (nomor HP, NRIC/FIN, atau UEN), dan nama penerima akan muncul di layar untuk dikonfirmasi sebelum transfer dilakukan. 

Masukkan nominal transfer, tambahkan catatan jika perlu, dan konfirmasi. Dana sampai ke rekening penerima hampir seketika.

Verifikasi nama sebelum mengonfirmasi transfer adalah langkah penting untuk memastikan dana tidak terkirim ke orang yang salah. Kalau nama yang muncul tidak sesuai dengan yang kamu harapkan, batalkan transaksi dan verifikasi ulang nomor HP atau NRIC yang dimasukkan.

3. Cara Menerima Uang via PayNow

Tidak ada yang perlu dilakukan secara aktif untuk menerima uang lewat PayNow. Setelah kamu terdaftar, siapa pun yang menggunakan PayNow bisa mengirim uang ke nomor HP atau NRIC kamu kapan saja. Dana akan langsung masuk ke rekening yang kamu daftarkan dan kamu akan mendapat notifikasi dari aplikasi mobile banking.

Kamu juga bisa men-generate QR code PayNow dari dalam aplikasi untuk dibagikan ke orang yang ingin membayarmu, terutama berguna untuk situasi seperti berjualan atau menerima pembayaran dari pelanggan.

Cara Transfer dari Indonesia ke Rekening PayNow

Bagi orang Indonesia yang perlu mengirim uang ke seseorang di Singapura yang menggunakan PayNow, ada beberapa cara yang bisa dilakukan, tapi tidak semuanya sama efisiennya dari sisi biaya.

1. Transfer Bank Konvensional via SWIFT

Cara konvensional adalah mengirim uang lewat transfer bank internasional menggunakan sistem SWIFT dari rekening bank Indonesia ke rekening bank Singapura penerima. Dana kemudian bisa digunakan dari rekening bank Singapura tersebut.

Metode ini legal dan aman, tapi melibatkan biaya yang tidak sedikit: ada biaya SWIFT dari bank pengirim di Indonesia, potongan dari correspondent bank di tengah perjalanan, dan selisih kurs yang sering tidak transparan. Waktu prosesnya juga bisa mencapai 1-3 hari kerja.

2. Kirim Langsung ke PayNow via Flip Globe

Cara yang lebih efisien adalah menggunakan Flip Globe, layanan transfer internasional dari Flip yang sudah terdaftar di Bank Indonesia. Flip Globe mendukung pengiriman uang langsung ke Singapura termasuk ke rekening bank Singapura yang terhubung dengan PayNow.

Dengan Flip Globe, kamu bisa mengirim Rupiah dari rekening bank Indonesia dan penerima di Singapura akan menerima Singapore Dollar (SGD) di rekening bank mereka yang terhubung ke PayNow. Biaya Flip Globe mulai dari Rp25.000 dengan kurs mid-market rate tanpa markup tersembunyi. Prosesnya sepenuhnya digital lewat aplikasi Flip, tidak perlu ke bank, dan jauh lebih transparan dibanding transfer SWIFT konvensional yang biayanya bisa sulit diprediksi di awal.

Baca Juga: Berapa Biaya Transfer ke Luar Negeri? Cek di Sini!

Keamanan PayNow

PayNow menggunakan standar keamanan yang sama dengan sistem perbankan digital lainnya di Singapura. Setiap transaksi memerlukan autentikasi yang sudah terpasang di aplikasi mobile banking masing-masing bank, bisa berupa PIN, biometrik, atau token digital.

Salah satu fitur keamanan penting adalah konfirmasi nama penerima sebelum transfer dikonfirmasi. Ini membantu mengurangi risiko kesalahan pengiriman dana ke nomor yang salah. Kalau nama yang muncul tidak sesuai, pengguna bisa membatalkan transaksi sebelum dana dikirim.

PayNow sendiri tidak menyimpan saldo terpisah karena ia adalah sistem infrastruktur yang menghubungkan rekening bank yang sudah ada. Artinya dana kamu tetap berada di rekening bank yang aman dan terlindungi oleh sistem keamanan perbankan Singapura.

Baca Juga: Banyak WNI Pindah ke Sana, Segini Biaya Hidup di Singapura

PayNow dan Kehidupan Orang Indonesia di Singapura

Bagi TKI, pelajar, pekerja profesional, atau siapa pun yang tinggal dan bekerja di Singapura, PayNow adalah bagian dari kehidupan sehari-hari yang tidak bisa dihindari. Dari bayar makan di kopitiam, bayar sewa kamar, sampai menerima gaji dari pemberi kerja lokal, PayNow menjadi jalur transaksi yang paling umum digunakan.

Dan untuk urusan mengirim uang dari Singapura ke Indonesia atau sebaliknya dari Indonesia ke Singapura, Flip Globe adalah solusi yang paling efisien. Transfer dari Indonesia ke Singapura dengan biaya mulai Rp25.000, kurs mid-market rate transparan tanpa markup, proses cepat, dan semuanya dilakukan lewat aplikasi Flip. Kirim ke Singapura dan 60+ negara lainnya tanpa perlu ke bank.